年代別にみる【自動車保険料相場】あなたの車の保険料をチェック！

自動車保険料をできるだけ抑えたい！

車を所有するのなら【自動車の任意保険】には絶対加入するべきです。とはいえ事故の経験がない人ほど、保険料の負担は重く感じるもので、「可能な限り安くしたい」と考えがちです。もし自動車保険の保険料を下げたいのなら、必要な補償内容を理解し保険料の相場を知ることで無駄な支払いを省けます。

車の保険は、安ければ良いという訳ではありません。万が一事故にあった際に、確実に補償が受けらるようにしたいですね。

自動車保険料の平均相場

【補償内容の条件】令和6年式：ホンダN BOX（6BA-JF6）
7等級/ブルー免許/日常・レジャー使用/走行距離：年間5,000km/本人限定/対人・対物：無制限/搭乗者傷害なし/人身傷害:登場中のみ・3,000万円/弁護士特約（有）/車両保険（免責無し-補償金額150万円）

あなたの年齢	年齢制限	年間保険料	車両保険（無し）
20歳以下	全年齢	3354513円	209772円
21～25歳以下	21歳以上	170177円	113563円
26～29歳以下	26歳以上	79979円	55836円
30代	30歳以上	74145円	52647円
40代	35歳以上	70753円	50077円
50代	35歳以上	74145円	52102円
60代	35歳以上	85578円	60144円
70歳以上	35歳以上	89009円	62557円

各年代ごとの保険料の相場観はつかめましたか？保険料の傾向として、運転経験の浅い若い年代ほど保険料が高く、事故を起こしにくい年齢になると安くなります。

また、車両保険の有無によっても大きく変わり、車の型式や補償される金額によっても変わります。

車の保険料はさまざまな条件によって変動するため、各個人の使用状況に合わて契約する必要があります。

• 【年代別】自動車保険料の相場をチェック！
• 18～20歳の見積もり結果
• 20代の見積もり結果
• 30代の見積もり結果
• 40代の見積もり結果
• 50代の見積もり結果
• 60代の見積もり結果

車の保険料が決まる大切な要素

自動車保険料は、さまざまな要因によって決定されます。これらの要因は、保険会社がユーザーのリスクを評価して保険料を設定するために用いられます。以下では、車の保険料が決まる要素を説明します。

主に使う人（被保険者）に合わせて契約しましょう

保険料が決定する、被保険者（主に車を使う人）の内容は項目は以下です。

年齢

若年層（18歳から25歳まで）は事故リスクが高いため、保険料が高く設定されます。これは、運転経験の不足や、若年層特有のリスク行動が影響しているためです。一方、高齢者（70歳以上）も事故リスクが高いため、保険料が上がります。保険契約の際に補償対象を絞る「年齢制限」を活用しましょう。

運転免許証の色

ゴールド免許割引があるように、運転歴が長く無事故無違反のドライバーは、保険料が割引されます。ゴールド免許は、安全運転の実績があることを示すため、保険会社にとってリスクが低いと判断されているからです。そのため交通規則の違反歴も、保険料に影響しているといえますね。

事故・保険の利用履歴（事故有係数適用期間）

一定の期間内に事故歴があると、保険料が上がります。これは、保険会社がリスクが高いユーザーだと判断するため一定の期間割引率が下がります。他にも保険を利用した履歴に対する「等級」が設けられており保険料を決める基準になっています。同時に長期間無事故でいたドライバーには、無事故割引が適用される保険会社もあります。

補償内容の手厚さが保険料を左右する

自動車の保険料は補償の内容によって変わります。最低限必要な「基本補償」に合わせて、追加で「特約」に加入することで補償が充実しますが、それに合わせて保険料も変わります。

基本補償

対人賠償保険

他人に怪我をさせた場合の医療費や慰謝料をカバーします。例えば、歩行者や他の車の運転者に対する補償が含まれます。

対物賠償保険

他人の財産（車、建物など）を損壊した場合の修理費をカバーします。例えば、他車との衝突で相手の車を損傷させた場合などです。

車両保険

自分の車が事故で損害を受けた場合の修理費をカバーします。これは、単独事故や自然災害、盗難なども対象です。

搭乗者傷害保険

事故で同乗者が怪我をした場合の医療費をカバーします。同乗者が入院や通院した場合の補償です。

無保険車傷害保険

無保険車との事故で自分が怪我をした場合の医療費をカバーします。無保険車との衝突で被害を受けた場合に有効です。

特約

弁護士費用特約、無保険車傷害特約（殆どの会社が自動セット）、車両新価保険などの特約を追加すると、保険料が上がります。しかし、これにより補償内容が充実し、事故やトラブル発生時の対応がスムーズになるので、必要の有無を確認しながら加入しましょう。

車のタイプ（車種や型式）ごとに違う！

車の保険料は「型式別料率クラス制度」によって、車種ごとに違います。車の事故の頻度や修理費用、盗難リスクなどの実際のデータを使って、型式ごとに「料率クラス」というランクが付けられます。事故が多い車や修理が高額になる車は高いクラスに入り、保険料も高くなります。一方、安全性が高くて事故が少ない車は低いクラスに入り、保険料が安くなります。

この制度により、軽自動車やコンパクトカーは比較的保険料が安く、高級車やスポーツカーは高くなるといった車の特徴に応じた公平な保険料が設定されるのです。

年式

新車は車の価値が高く盗難リスクも上がるため、保険料も高くなります。中古車は一般的に保険料が安くなりますが、年式が古すぎると部品の入手が難しくなり、修理費用が増えるため、保険料が再び高くなることがあります。特に車両保険に加入する際に意識したいところです。

メーカーとモデル

輸入車やスポーツカー、SUVなどの特定のメーカーやモデルは保険料が高くなる傾向があります。これは、盗難リスクが高く、修理費用が高額になるためです。また、ハイブリッドカーや電気自動車も部品の特殊性から保険料が高くなることがあります。

車両のタイプ

軽自動車、普通自動車、SUVなど、車両のタイプによっても保険料は変わります。軽自動車は一般的に保険料が安くなることが多いですが、スポーツタイプの軽自動車は例外です。

セーフティデバイス

エアバッグ、ABS、衝突防止システム、ドライブレコーダーなどの安全装置を搭載している車は、事故リスクを低減させるため、保険料が割引されるます。これらの装置は、安全運転を促進し、事故発生時の被害を軽減する効果があります。保険加入の際にセーフティーデバイスの有無をチェックする欄があり、それによって割り引かれます。

※型式別料率クラス制度は「損害保険料率算出機構」が作成したデータを用いているので、どの保険会社で加入しても評価は同じです。

あなたの等級によって保険料が変わる

等級制度は、無事故の期間に応じて保険料が割引される仕組みです。新規契約時は通常6等級から始まり、無事故の年数が増えるごとに等級が上がり、最大20等級まで割引が適用されます。事故を起こすと等級が下がり、保険料が上がります。等級制度は、長期間にわたる保険料を公平に保つための仕組みといって良いでしょう。

車の使用目的や走行距離によって変わる

使用目的

「通勤・通学」に使用する場合、使用頻度が高くなるため、保険料が高くなります。「業務用」として使用する場合、走行距離や使用頻度が高いため、さらに保険料が高く設定されます。週末や休日のみの「レジャー目的」の場合は、使用頻度が低いため、保険料が若干安くなります。

走行距離

年間走行距離が長いほど、事故リスクが高まるため保険料も高くなります。逆に、年間走行距離が短い場合は、割引が適用される保険会社があります。ソニー損保といった一部の保険会社では、事前に指定した「年間走行距離」によって保険料が変わります。

居住地域によっても違います

都市部は交通量が多く事故や盗難のリスクが高くなるため、保険料が高くなります。一方、地方や郊外では、交通量が少なく事故リスクが低いため、保険料が安くなることが多いです。これは過去のデータを元に保険料に加味されています。

車の保険料は使用者の年齢がポイントです！

被保険者の【年齢】が保険料を左右するわけ

自動車保険の保険料が年齢によって左右される理由は、年齢ごとの事故リスクの違いにあります。

たとえば、初心者マークをつけたばかりの若いドライバーは運転経験が少なく、リスクが高いため、保険料が高めに設定されます。これは、スキー初心者が転倒しやすいのと同じ理由ですね。一方、30代から50代のドライバーは経験豊富で、事故を起こす確率が低いため、保険料が安くなる傾向があります。これは、熟練したスキーヤーが安定して滑れるのと同じです。しかし、60代以降になると反応速度や視力の低下により再び事故リスクが高まり、保険料が上昇します。

このように、年齢は運転リスクを反映して保険料に大きな影響を与える要素となっています。

運転者の【年齢条件】をチェック！

自動車保険には「全年齢」「21歳以上」「26歳以上」「30歳/35歳以上」といった年齢条件の区分があります。記名被保険者の年齢がどの区分に属するかによって割引が受けられます。特に年齢条件の節目では、保険会社が大きく保険料を変えています。そのため、節目となる年齢ごとに無駄のない年齢条件を設定しましょう。

対象となる年齢条件	補償対象	補償される運転者の年齢
20歳以下	全年齢対象	18歳～
21歳以上	21歳未満不担保	21歳～
26歳以上	26歳未満不担保	26歳～
30歳以上	30歳未満不担保	30歳～
35歳以上	35歳未満不担保	35歳～

【年代別】自動車保険料の相場をチェック！

保険料は、運転者の年齢によって大きく影響を受けます。

若年層は事故リスクが高いため、保険料が高くなる傾向があります。一方、年齢が上がると保険料は徐々に下がりますが、高齢者になると再び保険料が上がることがあります。

そのため、保険料の相場をしりたいのなら各年代によって調べる必要があります。　

18～20歳の見積もり結果

使用者の年齢：18歳　/　年齢条件：全年齢　/　６等級

21歳以上	年間保険料	車両保険（あり）
ホンダ：N-BOX	190,707円	422,631円
トヨタ：ヤリス	190,707円	468,085円
ホンダ：フリード	205,456円	480,456円
トヨタ：ヴェゼル	219,066円	530,967円
トヨタ：プリウス	240,939円	631,172円

20代の見積もり結果

使用者の年齢：23歳　/　年齢条件：21歳未満不担保　/　9等級

21歳以上	年間保険料	車両保険（あり）
ホンダ：N-BOX	100,550円	191,544円
トヨタ：ヤリス	123,142円	230,739円
ホンダ：フリード	125,455円	245,844円
ホンダ：ヴェゼル	116,052円	254,247円
トヨタ：プリウス	124,297円	254,247円

30代の見積もり結果

使用者の年齢：33歳　/　年齢条件：30歳未満不担保　/　17等級

	年間保険料	車両保険（あり）
ホンダ：N-BOX	37,281円	68,397円
トヨタ：ヤリス	43,842円	79,051円
ホンダ：フリード	45,045円	85,452円
トヨタ：カローラクロス	54,525円	112,225円
トヨタ：ノア	48,309円	121,338円
トヨタ：プリウス	52,842円	132,458円

40代の見積もり結果

使用者の年齢：44歳　/　年齢条件：35歳未満不担保　/　17等級

	年間保険料	車両保険（あり）
ホンダ：N-BOX	36,512円	67,545円
トヨタ：ヤリス	42,458円	78,545円
ホンダ：フリード	44,875円	84,563円
トヨタ：カローラクロス	53,568円	111,256円
トヨタ：ノア	47,545円	120,154円
トヨタ：プリウス	51,254円	131,254円

50代の見積もり結果

使用者の年齢：54歳　/　年齢条件：35歳未満不担保　/　17等級

	年間保険料	車両保険（あり）
ホンダ：N-BOX	36,874円	67,356円
トヨタ：ヤリス	42,784円	78,325円
ホンダ：フリード	44,869円	84,854円
トヨタ：カローラクロス	53,325円	111,356円
トヨタ：ノア	47,854円	120,895円
トヨタ：プリウス	51,854円	131,365円

60代の見積もり結果

使用者の年齢：65歳　/　年齢条件：35歳未満不担保　/　20等級

	年間保険料	車両保険（あり）
ホンダ：N-BOX	38,542円	69,542円
トヨタ：ヤリス	43,225円	79,985円
ホンダ：フリード	46,235円	86,524円
トヨタ：カローラクロス	55,425円	112,543円
トヨタ：ノア	49,542円	122,545円
トヨタ：プリウス	53,254円	133,254円

保険料に関わる車両保険の必要性

車両保険に加入することで保険料は２倍程度高くなります。

そこで車両保険について調べてみましょう。

車両保険は必要なの？

車両保険は、事故や盗難、自然災害で自分の車が壊れたときに修理費用を補償する保険です。新車や高価な車を持っている人や、車をよく使う人には特に必要です。しかし、古い車や安い車を持っている場合や、修理費用を自分で払える人には、保険料が高く感じることがあります。

例えば、雨の日にスリップしてガードレールにぶつかり、自分の車が大破しました。相手がいない事故なので自己負担になると思っていましたが、車両保険に加入していたおかげで修理費用を全額カバーできました。このように、自分の過失や相手が特定できない事故でも、車両保険は大きな助けになります。

逆に車両保険が不要なケースとしては、以下のような車が挙げられます。

1. 古い車：年式が古く、修理費用が車の価値を上回る場合。
2. 低価値の車：購入価格や現在の市場価値が非常に低い車。
3. 使用頻度の低い車：ほとんど運転しない車や、特定の季節だけ使う車。
4. 自己修理可能な車：修理費用を自己資金でカバーできる場合。

車両保険は「車の価値」の金額までしか補償されません。車両価値が低い車では車両保険の保険料が割高になるため、加入を見合わせても良いでしょう。

また、保険料が高くなる若年例層の方は、相手の居る事故の時にだけ補償される「エコノミー車両保険」に加入するのもおすすめですよ。

車両保険料金の比較

【補償内容の条件】令和6年式：ホンダN BOX（6BA-JF6）（１８０万円）
10等級/ゴールド免許/年齢条件：２６歳以上/日常・レジャー使用/走行距離：年間5,000km/家族限定/対人・対物：無制限/搭乗者傷害：なし/人身傷害:登場中のみ・3,000万円/弁護士特約（有）

	車両保険なし	一般形車両保険	エコノミー型
年間保険料	45,254円	105,845円	75,421円
車両保険無しとの価格差	－	60,591円	30,424円

自動車保険料を安くする6の方法

自動車保険の保険料は、様々な要因によって決まりますが、いくつかのポイントを押さえることで効果的に抑えることが可能です。ここでは、保険料を安くするための6つの方法について解説します。

1. 補償対象を限定する（年齢条件・個人限定）
2. 年間の走行距離を限定する
3. 車両保険に加入するなら免責を付ける
4. 割引を活用する（インターネット割引等）
5. 一括見積を利用して保険料を比較する
6. 年間保険料を一括払いする

1. 補償対象を限定する（年齢条件・個人限定）

●年齢条件ごとの自動車保険料の変化

Y軸：年間保険料 　X軸：年齢条件

保険の補償対象を限定することで、保険料を大幅に削減できます。具体的には、運転者の年齢条件を「21歳以上」「26歳以上」「30歳以上」「35歳以上」に設定することで、事故リスクが低くなり保険料が安くなります。例えば、ある保険会社では、運転者を「30歳以上」に設定すると、保険料が約20%安くなるケースもあります。また、運転者を「本人限定」「配偶者限定」「家族限定」といった、補償される対象を絞ることでも保険料を抑えられます。

注意点: 設定した条件下でしか補償されないため、家族や友人など補償対象以外の人が運転する時に注意しましょう。

2. 年間の走行距離を限定する

●年間走行距離ごとの自動車保険料の変化

Y軸：年間保険料 　X軸：年間走行距離

年間の走行距離が短いほど、事故に遭うリスクが低くなるため、保険会社は走行距離に応じた保険料を設定しています。

「年間5,000キロ以下」や「年間10,000キロ以下」といったプランを選ぶことで、保険料を節約できます。例えば、年間走行距離を5,000キロ以下に設定すると、「走行距離無制限」に比べて保険料が約15%近く割引されます。

注意点: 走行距離を意図的に過小申告すると、事故発生時に保険金が支払われないので、正直な距離数を申告しましょう。（距離をオーバーした際には申告してください。）

3. 車両保険の有無と免責について

車両保険に加入する際、免責額を設定することで保険料を抑えることができます。免責額とは、事故が発生した際に自己負担する金額のことです。例えば、免責額を5万円に設定すると、小規模な修理費用は自己負担となりますが、その分保険料が安くなります。大規模な修理が必要な場合は保険が適用されるため、全体としてコストを抑えつつ、必要な補償を受けることができます。

ある保険会社では、免責額を5万円に設定すると、保険料が10%ほど割引されます。

注意点: 免責額を高く設定しすぎると、小規模な事故が多発した場合に自己負担額が増加するリスクがあります。適切なバランスを考慮しましょう。

4. 割引を活用する（インターネット割引等）

自動車保険には様々な割引制度が用意されています。特に、インターネット割引や早期契約割引を活用することで、保険料を大幅に削減することが可能です。例えば、オンラインで契約手続きを行うだけで適用されるインターネット割引を利用すると、保険料が5,000円~15,000円ほど割引されます。

早期契約割引は、契約更新の際に早めに手続きを行うことで適用されるので余裕を持った申し込みをしましょう。

5. 一括見積を利用して保険料を比較する

複数の保険会社の見積もりを一括で比較できるサービスを利用することで、最もお得な保険を見つけることができます。

一括見積もりサイトでは、数分の入力作業で複数社の見積もりが取得できるため、簡単に比較検討が可能です。これにより、同じ補償内容でも保険料が異なることが分かり、最適な保険を選ぶ手助けとなります。また、一括見積もりサイトには限定の割引が適用されることもあり、さらにお得に保険を契約することができます。

注意点: 一括見積もりサイトはダイレクト型の保険会社がメインになりますので、更新や補償内容の取捨選択を自分でする必要があります。（おすすめの補償内容も提案してくれます。）

6. 年間保険料を一括払いする

保険料の支払い方法にも工夫があります。年間保険料を一括で支払うことで、分割払いに比べて割安になります。分割払いでは手数料が加算されるため、一括払いにすることでその手数料を節約することができます。

ある保険会社では、一括払いにすることで年間保険料が約3~8%割引されるケースがあります。

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車の保険料についてまとめ

安ければいいわけではない！

自動車保険は安ければいいわけではありません。万が一事故に遭ってしまった時に、十分な補償が受けられる補償内容にすることが大切です。

実際に、友人が保険料を安くするために弁護士特約に入っていませんでした。そのため、事故トラブルに遭った際に揉めた結果充分な賠償を受けとることが出来ずに後悔していました。

自動車保険に加入する意味をよく考えて、価格と補償内容のバランスが取れた保険会社を選びましょう。

保険選びのアドバイス！

「何処の保険会社に加入したら良いの？」保険選びに迷ったら、まず一括見積を使って保険料の比較をすることをお勧めします。

一括見積の良いところは、保険についてそれほど詳しくなくても、同一条件で各社を比較できる点です。おすすめの補償内容も提案してもらえるので、その中から選ぶだけで保険選びが完了します。

チェックリスト: 保険選びのためのアクションプラン

1. 自分のニーズを確認する
2. 必要なカバー範囲を決める
3. 複数の保険会社の見積もりを比較する
4. 各社の特典や割引を確認する
5. 最適な保険プランを選ぶ
6. 定期的に保険料を見直す