年代別の自動車保険料相場【2024年】あなたの車の保険料が分かります！

車を安心して運転するためには【任意保険】の加入が必要不可欠です！
しかし車の保険料は、まとまった金額が必要となるため「できれば安く抑えたい」のが本音です。
ここでは、自動車保険料の相場を切り口に、保険選びの参考になる情報をお伝えします。

自動車保険料の平均相場【目安】

自動車保険料は各年齢によって大きく違います。

自動車保険の相場を知りたければ、各年代毎の保険料をチェックしましょう。

20代、30代、40代、50代、60代以上の自動車保険料相場

※車の所有者の情報として下記の条件で算出しています。
●車種：平成26年・ホンダフィット・使用者：家族限定使用目的：通勤

対物賠償	無制限	車両保険	有・無
対人賠償	無制限	車両保険	120万円
人身傷害	無制限	(免責金額)	無し
弁護士特約	有り	等級	７等級

あなたの年齢	年齢制限	年間保険料	車両保険なし
20歳以下	全年齢	308,272円	182,410円
21～25歳以下	全年齢	147,980円	98,750円
26～29歳以下	26歳以上	69,547円	48,553円
30～34歳以下	30歳以上	64,474円	45,780円
35～39歳以下	35歳以上	60,435円	42,465円
40～49歳以下	35歳以上	61,524円	43,545円
50～54歳	35歳以上	64,474円	45,306円
55～59歳	35歳以上	69,090円	48,553円
60～64歳	35歳以上	74,416円	52,299円
65歳以上	35歳以上	77,399円	54,397円

各年代の保険料の目安はイメージ付きましたか？自動車保険料の傾向は、若い時ほど高く、年齢とともに安くなっていきます。

また、車両保険を付けることで保険料は2倍近くなり、車両保険の価格が高額であることが分かります。

車の保険料は条件に左右されるため、個々に合わせた見積もりを取る必要があります。

年代（年齢）ごとの自動車保険を【シミュレーション】

車の保険料が影響する5つの要素！

主に車を使う人（被保険者）を中心に考える

自動車保険は「契約者」と「被保険者」が分けられ、「被保険者（おもに車を使う人）」の条件をもとに保険料が決まります。未成年の場合、親名義で車を購入していたり、夫婦では旦那さんの車を運転したりと、契約者と被保険者が違う事があります。
その様な状況に対応するために、自動車保険には被保険者を指定します。

※補償範囲に制限を付ける「本人限定」「夫婦限定」「家族限定」も被保険者を中心に設定します。

【補償内容】補償される契約内容が選べる！

自動車保険は補償内容を細かく設定出来ます。基本補償となる「対人賠償」「対物賠償」「人身傷害保険」「車両保険」は補償上限の金額を設定と、保険料も変わります。

【車種・型式】車によって保険料が変わる！

車の車種に割り当てられた「型式」により保険料が変わります。自動車メーカーは、型式を細かく定めており、同じ車種でも「新型・旧型」「排気量」「駆動方式（2WDか4WD）」によっても型式が変わります。
保険会社はこの自動車メーカーが定めた「型式」ごとに保険料のランク付けをしており、この保険料が変動するランクを「型式別料率クラス」といいます。料率クラスは毎年更新され、保険を利用していないにも関わらす翌年の保険料が上がるのは、この型式別料率クラスが見直された影響によるものです。※保険会社は、第三者機関である「損害保険料率算出機構」によって作成したクラスデータを使うため、どの保険会社で加入しても評価はおなじです。
※損害保険料率算出機構

【等級】は契約者の成績表！

等級は「被保険者」に対する保険料の評価基準になる要素です。
保険利用の実績に合わせた保険料を算出するための基準になります。※積み上げた等級は、他の保険会社に移る場合も受け継ぐことができ、同居の親族に限り「引継ぎ・譲渡」できます。

【免許証の色】安全運転者の割引

事故を起こさない人は、補償・賠償を利用しないので保険会社にとって優良顧客です。ゴールド免許の人は安全運転の証明であり「ゴールド免許割り」が適用でき、グリーン・ブルーの免許証の人に比べ保険料が安くなります。

【使用状況・目的】車の使い方が保険料に影響する

車の使用目的は「業務使用」「通勤・通学」「日常・レジャー」から選び保険料にも影響します。使用目的によって車の使用頻度も変わり、結果事故に遭う確率に影響するためです。

保険料の決まり方【まとめ】

●車の保険料は車・人によって大きく変わります！

1. 型式別料率クラスは保険会社が違ってもおなじ。
2. 保険を使わなくても翌年の保険料が上がることがある
3. 等級は保険会社が変わる時に持ってける
4. ゴールド免許は保険料が安くなる
5. 車の使用目的によって保険料が変わる
6. 自動車保険は「被保険者（主に車を使う人）」が基準になる

車の保険料を決めるもととなる「自動車保険の参考純率」は、全ての保険会社で一律です。後は各社の営業経費によって変わるため、保険会社ごと保険料が変わるのです。

【自動車保険料の相場】は年齢が大きく影響する

20歳未満の保険料は、10万円以上だったのに対し、30代になるとその半額ほどで加入できます。保険料を安くする前に、年齢と保険料の関係を知る必要があります。

保険料はなぜ【年齢】が影響するの？

車の保険料が年齢によって変わる理由は、10代・20代・30代と年代によって事故率が違うからです。

若い人ほど運転経験が浅く、事故を起こしやすいため保険料が高くなります。

結果年齢を追うごとに安くなるのです。

自動車保険の保険料は若いほど高く、年齢を追うごとに安くなります。

保険会社は事故率を見て保険料を決めているのです。

てことなんですね…。

保険料は、実際に保険会社が契約しているユーザーの事故歴から導き出されたデータに基づいて算出されています。

事故ばかり起こすお客さんに安く提供してしまうと、保険会社も潰れてしまいますからね…。

年齢が高いイコール運転が上手いという見方には疑問がありますが、年齢が大きな審査基準となり年齢別で車の保険料が決められています。

車の保険料が安くなる年齢

保険会社も利益を優先しすぎると、お客さんが自動車保険に入りずらくなってしまいます。そのため、事故率のさがる年齢になると保険料を下げて優遇してくれます。それが運転者を限定する特約の一つである【運転者年齢条件特約】です。

運転者年齢条件特約

この運転者年齢条件特約を使うとこで、最大で50％も保険料を安くできます。10代20代前半の時は、保険料が高すぎて金銭的負担が重いため、年齢条件を付けられる21歳・26歳になると、ほとんどの人がこの特約に加入しています。

【20歳と21歳】の自動車保険料を比較

車種	年齢	年間保険料	エコノミー 車両保険+A	車両保険なし
ホンダ・N-BOX	20歳	367,505円	257,455円	165,833円
	21歳	166,560円	132,985円	87,435円
ホンダ・フィット	20歳	407,030円	301,205円	165,833円
	21歳	200,643円	155,433円	107,080円
トヨタ・プリウス	20歳	548,845円	375,205円	209,513円
	21歳	258,815円	184,898円	108,085円
トヨタ・VOXY	20歳	461,710円	319,080円	190,493円
	21歳	221,085円	162,073円	100,915円
スバル・レヴォーグ	20歳	544,740円	376,225円	196,206円
	21歳	289,243円	204,957円	104,950円

※運転者年齢条件は「20歳は【全年齢】」「21歳は【21歳未満不担保】」にて見積もりをしています。

20歳と21歳と年齢が1年しか変わらないにも関わらず保険料は50％近く変わります。

保険料が安くなる年齢条件区分

年齢条件は、「全年齢」「21歳以上」「26歳以上」「30/35歳以上」の区分が用意されており、記名被保険者の年齢がどこに属するのかで保険料が変わります。年齢条件の節目では、保険会社も特に思い切った価格設定をしていることもあります。
※ここでグッと安くして顧客を増やす戦略をとっているんだよ！

事故補償の運転者年齢条件	補償対象	補償される年齢
２０歳以下	（全年齢対象）	１８歳～
２１歳以上	２１歳未満不担保	２１歳～
２６歳以上	２６歳未満不担保	２６歳～
３０歳以上※1	３０歳未満不担保	３０歳～
３５歳以上※1	３５歳未満不担保	３５歳～

※1．30歳以上と35歳以上は、保険会社によって、どちらか一方の選択しかできません。
損保ジャパン三井ダイレクトは35歳以上の設定。ソニー損保・アクサダイレクトは30歳以上の設定になり、保険会社によって違います。
保険会社をまたぐことで、条件を付けられる年齢が5歳前倒しできますので、30歳から34歳の人は「30歳以上限定」が選べる保険会社を選択するのもおすすめです。

【等級制度】が保険料を安くも高くもする

等級は１年間で1ポイントしか上がらないため、年齢と大きく関係してきます。事故にあわず、保険を使用しなければ1年ごとに保険料は下がります。
その仕組みを実現しているのが【等級制度】です。等級は全ての契約者に定められ、数字で表されます。
この数値は、１年ごと「事故にあわなければ上がり、補償を受けると下がる」、契約者への成績表です。この等級があるからこそ、事故に遭わないドライバーは保険料が安くなるのです。

等級が下がると割引率も下がる

事故などで、補償を使ってしまう事で「無事故」から「事故あり」になってしまいます。

「事故歴あり」の場合、同じ等級でも保険料の割引率が変わります。保険用語では「事故あり係数」と言われ、事故の翌年から「事故あり係数適用期間」が設けられ、ダウンした等級が元に戻るまで少ない割引率で推移になります。「1等級ダウンなら1年」「3等級ダウンなら3年」の期間設定され「無事故」の場合よりも多く保険料を払わなくてはなりません。

等級は、上がることで保険料は割引されるため、事故を起こないことが一番保険料を節約になるのです。

車両保険が保険料の相場に影響

車両保険は、保険料を語るうえで避けては通れない重要な補償です。自動車保険といえば、「対人・対物補償」と基本補償は相手側に支払うための保険です。

車両保険は唯一自分の車に対する補償ですから、基本補償とは別の保険にもう一つ加入するという認識でいましょう。そのため、車両保険に加入するのとしないのでは、保険料の差は2倍近く変わるのです。

実際に「車両保険」に加入しなければ、【軽自動車】と【普通乗用車】の保険料はそれほど変わらないって知っていましたか？もちろん車の補償価格によって変わりますが、自動車保険料の半分は、車両保険料です。

車両保険の価格は？

【補償なし】・【一般型】・【エコノミー　+A】の保険料差

●年齢：27歳　●年齢条件：26歳以上　●等級：9等級
●対象車両：2016年式プリウス（265万円）※上記の条件で算出しています。

車両保険	車両保険なし	一般	エコノミー+A
対人賠償	無制限	無制限	無制限
対物賠償	無制限	無制限	無制限
年間保険料	38,125円	93,895円	62,854円
車両保険なしとの価格差	―	55,770円	24,729円

車両保険に加入していない金額との差額から「一般車両保険が55,770円」で「エコノミー車両保険が24,729円」であった事が分かりますね。車両保険料は、対象車の「時価評価額（今の車の市場価値）」によって左右されます。

「車両価格（補償金額）」×「料率クラス（車種ごと設定）」×「等級」×「年齢」によって車両保険の保険料が決まります。

車両保険料の相場を知りたければ、「一般型の保険料」から「車両保険料なし」の保険料を引いてみてください。
おおよその保険料は、「年代別の保険料相場」にて見積もり結果をまとめているので参考にしてください。

ロードサービス加入は保険料に影響しない

ロードサービスに加入と保険料は変わるのかというと、保険会社によって違います。理由はロードサービスが無償でついてくる会社と有料で加入しなければならない会社があり、特に代理店型の保険会社は任意で加入する傾向が多く、ダイレクト型の保険会社は無償で附帯してくる会社が多いのです。

ロードサービスが有料の保険会社に加入した場合は保険料が上がりますが、ロードサービスが無償でついている場合は、そのこと自体が集客目的の「サービス」なので、保険料が高くなる分けではありません。

また、ロードサービスも全国のJAFと提携しているため、サービスの質には違いはなく、無償でロードサービスが附帯しているソニー損保などダイレクト型の自動車を検討してみるのが良いかもしれませんね。

都道府県によって保険料も変わるって知っていましたか？

●車種：トヨタ・アクア　●車両補償額140万円　●等級：新規加入（6S等級）　●年齢：21歳　●年齢条件：21歳以上限定　●運転手範囲：家族限定　●保険会社：イーデザイン損保 ※上記の条件で算出しています。

都道府県	年間保険料	エコノミー年間保険料	車両保険なし
東京	229,360	187,330	122,790
大阪	251,470	205,300	134,370
神奈川	229,360	187,330	122,790
愛知県	243,660	198,960	130,280
埼玉県	229,360	187,330	122,790
千葉県	229,360	262,470	122,790
兵庫県	251,470	205,300	134,370
北海道	234,200	191,280	125,330
福岡県	226,130	184,720	121,100
静岡	243,660	198,960	130,280
茨城県	229,360	187,330	122,790
広島県	251,470	205,300	134,370
京都府	251,470	205,300	134,370
宮城県	226,130	184,720	121,100
新潟県	229,360	187,330	122,790

※人口の多い上位15都道府県をチェックしました

全国の主要都市の保険料を調べました。よく名古屋や大阪の運転が荒いと言われていますが、県民性と事故率の影響も保険料に反映させているんですね！といっても保険料の差は数千円に留まっています。

車の保険料【月々の支払い平均】は？

車の保険料は1年分一括払いよりも月々払いの方がトータルで高額になります。理由は支払手続きによる手数料と金利が影響します。

とは言っても保険料を月々払いにしている人は一定数います。

保険料的にも月1万円以内に抑えられたらと思いますが、車の保険料は年齢と等級によって左右されるので年代ごとの月々の保険料を見てみましょう。

年払いと月払いで年間保険料が変わる！

●車種：トヨタ・アクア　●車両補償額140万円　●等級：新規加入（6S等級）　●年齢：21歳　●年齢条件：21歳以上限定　●運転手範囲：家族限定　●保険会社：イーデザイン損保 ※上記の条件で算出しています。

20歳以下	年間保険料	エコノミー 車両保険+A	車両保険なし
年払い	243,660円	198,960円	130,280円
月払い /月払い1年分	21,694円 /260,328円	17,715円 /212,580円	11,600円 /139,200円
保険料差額	16,668円	13,620円	8,920円

車の保険料【月々の平均相場】

あなたの年齢/【支払い】	本人以外の年齢制限	保険料	車両保険なし
20歳以下【月々】	全年齢	9,402円	5,953円
21～25歳【月々】	全年齢	7,628円	5,377円
26～29歳【月々】	26歳以上	6,085円	4,248円
30～34歳【月々】	30歳以上	5,641円	4,006円
35～39歳【月々】	35歳以上	5,288円	3,716円
40代【月々】	35歳以上	5,383円	3,810円
50代【月々】	35歳以上	5,641円	3,964円
60代【月々】	35歳以上	6,511円	4,574円
70代以上【月々】	35歳以上	6,772円	4,760円

保険料は、金利+手数料分上乗せになるため月払いの分割払いの方が高くなります。
月払いでは支払いの滞りによる保険の失効もありえない話ではないので、可能な限り一括払いにしたいですね。

保険料の支払い方法

車の保険料の支払い方法にはいくつかあり、「銀行引き落とし」「クレジットカード決済」「コンビニ払い」などが有ります。

それによって保険料の違いは特に生じませんので、あなた自身が支払いやすい方法を選ぶといいはずです。同じ保険会社に継続加入する場合は、銀行振り込みにすると毎年同じ口座から引き落とされるため払込みの手間が省けます。

またダイレクト型自動車保険ではクレジットカード払いが簡単で、ポイントも付くためおすすめです。

年代別の保険料相場、チェックポイントを解説します

ここからは各年代毎の保険料の相場をお伝えするため、
実際に複数社で見積もった金額の平均値を表にしています。

車のタイプによっても差が出るため、自分の年齢と車にあてはまるところを比べてみてください。

さらに詳しく「年代毎の保険」についても紹介。

未成年【10代・20歳以下】の見積もり結果（新規加入）

●年齢：18歳　●年齢条件：全年齢　●運転手範囲：本人限定

20歳以下	年間保険料	エコノミー 車両保険+A	車両保険なし
等級	6等級	6等級	6等級
ホンダ・N-BOX	367,505円	257,455円	165,833円
ホンダ・フィット	407,030円	301,205円	165,833円
トヨタ・プリウス	548,845円	375,205円	209,513円
トヨタ・VOXY	461,710円	319,080円	190,493円
スバル・レヴォーグ	544,740円	376,225円	196,206円

10代・20歳以下の自動車保険を安くするには？

20代の見積もり結果

●年齢：22歳　●年齢条件：21歳未満不担保　●運転手範囲：本人限定

21歳以上	年間保険料		エコノミー車両保険+A		車両保険なし
等級	6等級	9等級	6等級	9等級	6等級	9等級
ホンダ・N-BOX	166,560円	98,569円	132,985円	79,377円	87,435円	52,026円
ホンダ・フィット	200,643円	119,025円	155,433円	93,093円	107,080円	64,574円
トヨタ・プリウス	258,815円	150,233円	184,898円	108,105円	108,085円	64,584円
トヨタ・VOXY	221,085円	131,828円	162,073円	97,988円	100,915円	61,591円
スバル・レヴォーグ	289,243円	164,307円	204,957円	115,574円	104,950円	63,945円

20代の自動車保険

30代の見積もり結果

●年齢：32歳　●年齢条件：30歳未満不担保　●運転手範囲：夫婦限定

30歳以上	年間保険料		エコノミー車両保険+A		車両保険なし
等級	13等級	17等級	13等級	17等級	13等級	17等級
ホンダ・N-BOX	61,855円	59,476円	48,413円	46,550円	33,715円	32,418円
ホンダ・フィット	71,490円	68,740円	54,961円	52,847円	39,638円	38,993円
トヨタ・プリウス	91,645円	88,120円	64,645円	62,159円	40,553円	38,993円
トヨタ・VOXY	79,123円	76,079円	56,815円	54,630円	37,358円	35,921円
スバル・レヴォーグ	101,490円	97,587円	68,598円	65,959円	39,630円	38,106円

30代の自動車保険

40代の見積もり結果

●年齢：42歳　●年齢条件：30歳未満不担保　●運転手範囲：夫婦限定

30歳以上	年間保険料		エコノミー車両保険+A		車両保険なし
等級	17等級	20等級	17等級	20等級	17等級	20等級
ホンダ・N-BOX	56,274円	50,328円	44,407円	40,608円	30,138円	32,418円
ホンダ・フィット	66,194円	54,743円	50,890円	42,463円	36,701円	30,903円
トヨタ・プリウス	84,856円	71,678円	59,856円	51,360円	37,549円	33,750円
トヨタ・VOXY	73,262円	62,618円	63,516円	46,430円	36,694円	31,623円
スバル・レヴォーグ	93,972円	79,008円	63,516円	54,300円	36,694円	32,813円

40代の自動車保険

50代からの保険料はどうなるの？

記入被保険者の年齢で注意しなければならないのは50歳以上を基準として、年齢を重ねるほど徐々に保険料は高くなっていきます。

50代の自動車保険

60代・70代の自動車保険料はどうなるの？

60代の自動車保険

70代の自動車保険

短期の保険が必要なら「1日自動車保険」

1日～1週間ほど臨時で車に乗りたい人は、補償期間が1日単位から加入できる「1日保険」が有ります。

友人の車を借りる・結婚して実家に帰省する時など、保険のきかない車を運転する場合に有効です。

スマホで申し込みコンビニ払いなど利用不法も簡単に申し込めるので、万が一の時には利用してください。

1日自動車保険の保険料

1日保険は24時間500円からと、それほど高くありません。

もちろん、自分の車を所有している場合は年間契約の任意保険に加入する方が安くすみます。

保険料15万円を365日で割ると「1日当たり410円」ですので、一般の任意保険に加入しましょう。

車の保険加入時の【体験談】

僕が車の保険を見直そうと思ったきっかけは「改正保険業法」でした。

当時事故を起こしていないし、補償も使っていないにもかかわらず保険料が極端に上がった事が有りました。

この時思ったのが、ちょっと高すぎ…他の保険会社でも同じくらいするのかな？という疑問でした。

そこで他社の保険会社を調べたのですが、何しろ保険会社がありすぎてどうしていいのか分からない…。一社づつ調べるのは何しろ面倒だと感じたのを覚えています。

その時に知ったのが、「一括見積もり」ができる無料サービスでした。

簡単に複数社の保険内容と保険料を見比べる事ができ、これは本当に便利なサービスだと感心しました。

結果、今まで代理店型の保険に加入していたのですが、通販型のダイレクト保険に切り替えることで、大幅に保険料が安くなったのでした。

この時思ったのは、車の保険はちゃんと見直せば満足のいく価格で加入できるんだということでした。

保険の選び方は価格だけではない！

自動車保険は安ければいいというものではありません。

しかし、無駄な補償は付ける必要はいので、どうしたら保険料を安くできるか紹介します。

必要な補償を選び不必要な補償を削る

保険料が安くなるからと、単に補償内容を減らすのは得策とはいえません。

補償を削ったことで、困ることになったら悔やみきれません。

しかし、自分に関係ない補償に加入している場合もあります。

そういった無駄な補償が無いか確認しましょう。

車の任意保険を選ぶは、車の使用状況と保険に何を求めるか？が大切です。車の使用頻度は？契約者の年齢は？様々な環境から自分に合った補償・保険会社を選ぶ必要があります。

重複する補償を確認

補償内容を重複して契約している状態の人か多くみられます。
良くあるのがケースを上げますね。

　家族内で一人加入するだけでよい補償の重複加入はお金の無駄なので、家族内で良く話しておく必要があります。

年齢ごとにピッタリの保険会社と内容条件を選ぼう！

自動車保険は、「年齢」「等級」と「保険料」の関係をきちんとし理解することで、年齢に応じた保険を安く選べます。

知識をつけコストパフォーマンスのいい保険会社に、乗り換えるのも手です。

【内容まとめ】結論！おすすめの自動車保険の選び方

正確な保険料を知る方法は?

一括見積を利用しましょう！各社の保険を見比べられ、保険選びの参考になります。

車の保険料は「年齢」「等級」「車種」など、個人によって変わる条件を照らし合わせる必要があります。

とは言っても、どの保険会社に申し込んでいいのか分からない…

ソニー損保？イーデザイン損保？それとも代理店に相談してた方が良いの？

保険会社は沢山あるため、この保険会社がいい！と選ぶことが難しい。

そんな時に役立つのが、「一括見積もりサービス」です。

※それぞれの違いが一目でわかるように比較表を作りました。

	代理店に相談	WEBから一括見積	1社ごと資料請求
運営
取扱数	1～3社	最大20社	1社づつ
簡単度	店舗まで出向く必要性	自宅から申し込める	会社が決まれば簡単
安い保険選び	代理店の手数料	保険料比較ができる	探す手間が必要

一括見積もりが出来る自動車保険会社一覧

●通販型　保険会社

保険会社	特徴	国内／外資
ソニー損保	通販型（ネット）自動車保険販売数で1位獲得率の高い会社。	国内
ＳＢＩ損保	ネットサイト満足度ランキング上位率の高いＳＢＩ。	国内
イーデザイン損保	ＣＭが話題で、顧客満足度1位のイーデザイン損保。	国内
アクサダイレクト	ネット割引が充実、ＣＭが話題の会社。	外資
チューリッヒ	自動車保険だけでなく、シニア障害保険、自転車向け保険も有り。	外資
そんぽ24	ペット保険も扱う、コアラのアニメが印象的。	国内
三井ダイレクト	ＭＳ＆ＡＤインシュアランスグループの会社。	国内
セコム損保	事故対応の駆けつけが早い。	国内
セゾン	ネット型40代50代に人気の自動車保険。	国内

●代理店型　保険会社

保険会社	特徴	国内／外資
損保ジャパン日本興亜	代理店型だが、ネットからも手続きが可能。	国内
ＡＩＧ損保	ＡＩＵ・ＡＩＧ・富士火災が合併。法人から個人向けの自動車保険も扱う。	外資
三井住友海上	はじめての自動車保険、その日だけの1ＤＡＹ保険もある	国内
あいおいニッセイ同和損保	あいおい損保・ニッセイ同和損保・アドリック損保が合併したもの	国内
東京海上日動	トヨタ自動車と、自動運転技術の高度化で提携した会社。	国内
共栄火災	総合自動車保険の他、バイク保険やドライバー保険もある。	国内
共済系	ＪＡ共済・全労済が独自で扱う自動車保険。	国内

保険選びに迷ったら？